La fintech Wave, déjà bien implantée dans le secteur du mobile money, prépare son coup d’éclat dans le paysage bancaire traditionnel. Avec la création de Wave Bank Africa en Côte d’Ivoire, une banque commerciale enregistrée avec un capital social de 20 milliards CFA (≈ 35 M USD) et une constitution formalisée début août 2025, l’entreprise vise désormais à « monter une nouvelle banque ».
Dès ses débuts, Wave s’est positionnée comme un acteur « disruptif » du paiement mobile. Lancée au Sénégal en 2018, elle s’est rapidement imposée grâce à une tarification ultra-bas (transfert à 1 %) et une stratégie d’inclusion volontaire. En avril 2022, elle a obtenu de la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) une licence « émission de monnaie électronique » ce qui marque déjà un tournant vers plus d’autonomie dans l’offre de services.
Cette initiative marque son entrée dans le secteur bancaire traditionnel, à l’image d’Orange Bank Africa, avec l’ambition d’offrir un modèle hybride combinant innovation technologique et services financiers classiques.
La future banque proposera des comptes bancaires, crédits à la consommation, épargne rémunérée et financement des PME, tout en conservant les frais réduits et la simplicité d’usage qui ont fait le succès de la fintech.
Cependant, le virage n’est pas sans défis : Wave devra désormais gérer le risque de crédit, se conformer aux exigences prudentielles de la BCEAO et préserver sa fluidité face à la lourdeur administrative des banques traditionnelles. Si cette transition est réussie, Wave pourrait redéfinir la banque inclusive en Afrique francophone, en offrant à des millions d’Africains non bancarisés un accès facilité aux services financiers modernes.
Pourquoi maintenant ? Facteurs clés et contexte concurrentiel
Plusieurs éléments poussent cette évolution :
Le marché ouest-africain reste largement non bancarisé (en Côte d’Ivoire, 78 % de la population n’a pas de compte bancaire).
La compression des marges dans le paiement mobile : les frais ultra-faibles qui ont fait le succès de Wave deviennent difficiles à soutenir face à la montée de la concurrence.
L’évolution réglementaire dans l’UEMOA, à savoir le nouveau système de paiement instantané régional (PI-SPI) pour être pleinement acteur.