Au sein de l’Union économique et monétaire ouest-africaine (UEMOA), la Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) met en place un mécanisme d’interopérabilité entre les banques, les opérateurs de mobile money et les fintechs. Cette réforme promet de transformer les usages de paiements numériques au Sénégal comme dans les autres pays de la zone.
Vers un système financier plus fluide
Jusqu’à présent, les systèmes bancaires, les portefeuilles mobiles et les services monétiques évoluaient souvent en silos. En pratique, cela signifiait qu’un client d’une banque ne pouvait pas nécessairement envoyer de l’argent directement vers un compte mobile, ou qu’un utilisateur de Orange Money, Wave ou d’un autre opérateur ne pouvait pas recevoir de fonds provenant d’un autre réseau avec simplicité.
Avec l’interopérabilité, les transactions entre banques, opérateurs mobiles et fintechs deviennent possibles de manière transparente. Par exemple, un client bancaire pourrait transférer des fonds vers un portefeuille mobile sans friction, ou un utilisateur de mobile money pourrait échanger avec un autre opérateur, quelle que soit la marque.
Les piliers déjà en place
Pour soutenir cette transformation, la BCEAO s’appuie sur plusieurs infrastructures déjà actives au niveau régional :
- SICA-UEMOA : dédié au traitement des paiements de masse, comme les salaires ou les factures.
- STAR-UEMOA : plateforme assurant la sécurité des transactions de grande valeur entre institutions bancaires.
- Plateforme régionale d’interopérabilité : elle relie banques, fintechs et opérateurs de mobile money dans les huit pays de l’UEMOA.
Ces composantes contribuent à rendre les flux financiers plus intégrés, mieux sécurisés et plus efficients.
Enjeux et bénéfices pour les consommateurs sénégalais
L’arrivée de cette interconnexion présente des opportunités notables pour les consommateurs, les petites entreprises et les acteurs économiques :
- Simplicité accrue
Les usagers n’auront plus besoin de multiplier les comptes bancaires ou les applications : un seul compte pourrait suffire pour interagir avec tous les services financiers connectés. - Inclusion financière renforcée
Même sans compte bancaire classique, un individu pourra participer facilement aux paiements numériques via un mobile ou un portefeuille électronique. - Réduction des frais
La concurrence et l’automatisation des processus devraient contribuer à faire baisser les coûts des transactions pour les utilisateurs. - Sécurité et régulation
Les opérations seront acheminées via une infrastructure régulée par la BCEAO, renforçant la confiance dans le système. - Croissance économique locale
Les échanges entre commerçants, les paiements de fournisseurs ou les transferts au sein de l’économie informelle seront facilités.